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1. Considere uma política de renda em vez de um montante fixo


 A maioria das pessoas sabe que a cobertura de vida paga uma quantia total se você morrer.  Mas muito menos sabe que você pode comprar uma cobertura que paga uma renda normal livre de impostos em vez de uma quantia total.  Seu nome oficial é Family Income Benefit e muitas vezes é mais barato do que a opção mais comum de pagamento de quantia global.  Então, por que uma renda seria melhor do que uma quantia total?


 Muitas pessoas que assinam uma apólice de seguro de vida simplesmente desejam fornecer uma renda para sua família para repor os ganhos perdidos se eles morressem prematuramente.  Mas muitas apólices são compradas com um benefício de quantia única, exigindo que a família sobrevivente encontre uma poupança adequada ou um veículo de investimento para gerar uma renda contínua.  Além disso, os juros gerados a partir de uma quantia única são tributáveis, ao passo que a renda de uma apólice de benefícios de renda familiar é paga sem impostos.


 Para muitas pessoas não acostumadas a administrar grandes quantias de dinheiro, ter de repente que encontrar a conta de poupança ou investimento certo pode ser um fardo adicional em um momento já angustiante.  É aqui que o Family Income Benefit pode oferecer o melhor dos dois mundos.


 2. Considere uma política de redução para cobertura de hipoteca vitalícia


 Um dos motivos mais comuns para a necessidade de seguro de vida é proteger um empréstimo hipotecário.  O tipo de hipoteca que você tem em grande parte ditará que tipo de seguro de vida você precisa, mas isso geralmente é um dos dois tipos de seguro de vida.


 Se você tiver uma hipoteca com juros apenas, precisará de cobertura nivelada, pois a dívida hipotecária permanecerá constante, a menos que você aumente ou reduza o empréstimo hipotecário.  No entanto, quem tem uma hipoteca de capital e juros pode optar por uma apólice de prazo decrescente, em que a cobertura diminui de acordo com a redução do empréstimo hipotecário.  À medida que a cobertura diminui com o tempo, também diminui o risco para a seguradora de tornar esse tipo de seguro de vida mais barato do que a opção de prazo regular.


 Portanto, se você tiver uma hipoteca de capital e juros com uma apólice de seguro de vida de longo prazo e só precisar cobrir o valor da hipoteca, poderá economizar dinheiro mudando para uma apólice de redução.  A desvantagem disso é que você perderá qualquer cobertura excedente fornecida por uma apólice nivelada à medida que o empréstimo hipotecário for reduzido, mas o nível de benefício do seguro permanece o mesmo.


 3. Pare de fumar


 Todo seguro é baseado no risco e, portanto, para cortar o custo, você tem que cortar o risco.  Com o seguro de vida, o risco é baseado nas suas chances de morrer durante a vigência da apólice.  As seguradoras medem o risco avaliando sua saúde e histórico médico.


 Qualquer coisa que aumente o risco de morrer prematuramente aumentará seus prêmios.  Esses fatores de risco podem incluir seu estado atual de saúde, história familiar, ocupação perigosa ou hobbies, mas ser fumante tem o maior impacto.


 Agora, eu sei que você não vai parar de fumar para economizar dinheiro em seu seguro de vida, mas é mais um motivo em uma longa lista para parar.  Você não só economizará dinheiro com os cigarros, mas também poderá adicionar uma economia de cerca de 40% aos prêmios de seguro de vida.


 4. Compre ao redor


 O seguro de vida é um mercado muito competitivo e os preços podem variar muito dependendo de onde você olha.  A maneira mais fácil de comparar muitas seguradoras e apólices de uma vez é usar um dos muitos sites de comparação online gratuitos.  A única ressalva para isso é estar ciente de que esses sites comparam apenas prêmios e não coberturas, portanto, tenha uma ideia firme do tipo de cobertura de que você precisa primeiro.  Isso o ajudará a comparar iguais e descobrir as verdadeiras pechinchas.


 Como alternativa, você pode usar um corretor de seguros para fazer as compras para você e essa rota pode render algumas economias substanciais se você usar um tipo específico de corretor de seguros.


 5. Use um corretor de seguros de vida com desconto


 Se você sabe que tipo de cobertura precisa e não precisa de nenhum conselho, um corretor de seguros on-line com descontos pode economizar centenas de libras em prêmios mais baixos.


 Devido aos custos baixos e ao grande público disponível na Internet, muitos corretores de seguros de vida lançaram sites que oferecem cotações de seguro de vida com as principais seguradoras com taxas de prêmio com desconto.  Esses corretores podem descontar a cobertura das principais seguradoras, abatendo grande parte da comissão que recebem dessas seguradoras para reduzir seus prêmios.


 A economia varia, mas pode significar reduções genuínas entre 10% e até 40% sobre os prêmios padrão da seguradora.  Muitos sites fornecem cotações online instantâneas comparando várias apólices das principais seguradoras.


 Uma simples pesquisa no Google por seguro de vida com desconto fornecerá uma lista da maioria dos corretores ou usará um diretório de seguros como o UK Insurance Index, que também apresenta avaliações de clientes.

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