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É importante Veja a uma carriers policies e restrictions em relação a preexisting conditions Esperando periods e exclusions Como eles posso differ a partir de company para company isto é somente a overview dentro laymans terms Firstwhat é uma preexisting condition a official definition reads Como follows Preexisting Condition Qualquer illness ou saúde condition para qual você ter recebido medical adendo ou tratamento durante a seis meses prior para obtaining saúde insurance Group healthcare policies cobrir preexisting conditions depois de você ter fui insured para seis meses e Individual policies cobrir preexisting conditions depois de você foi insured para 1 ano Reference CIC Section 101987 Creditable coverage devo Estar counted towards Qualquer preexisting condition exclusion dentro ou a Individual ou group policy Essentially isto é uma medical condition illness ou injury para qual você somente teve tratamento está undergoing tratamento ou ter teve tratamento dentro a passado a context dentro qual a insurance company vai Veja a preexisting conditions strongly depends em a tipo do insurance Individual e família California saúde insurance isto tipo do coverage é medically underwritten qual significa naquela você precisar para qualificar Sediada em saúde Preexisting conditions ter a a maioria impact Aqui e isto afeta coverage dentro dois maneiras Primeiro você devo qualificar para coverage Sediada em saúde assim uma carrier posso aumentar seu rates ou declinedefer coverage altogether Sediada em seu preexisting conditions eles typically ter underwriting Diretrizes specifying como eles Maio Veja a particular questões Ultimately a underwriter person quem decides para approve ou decline saúde coverage faz a final decision Sediada em information encontrado dentro a saúde inscrição ou medical records E se requested para alguns questões a saúde insurance carrier Maio quer uma certain Montante do Tempo longe a partir de uma dar situation Antes offering coverage uma em geral regra do polegar é 6 meses para 1 ano para uma Mais simples situation simples quebrado osso infection etc alguns questões está deemed uninsurable para qual eles vai não offer coverage sempre E se você está impossível para qualificar para Individual família saúde insurance dentro California Você pode encontrar opções para a uninsured através a Estado tal Como MRMIP a segundo caminho preexisting conditions posso affect coverage para Individual família California saúde insurance é depois de approval E se aprovado para coverage lá posso Estar uma Esperando period para tratamento Forma de pagamento do preexisting conditions do ACIMA para 6 meses E se você fez não ter prior coverage ou lapsed coverage para Mais do que 62 dias Essentially eles vai leva para dentro Conta Tempo em uma prior qualified plano Maio Estar Individual pequeno group baixo term towards uma seis mês Esperando period para preexisting conditions nível aumentar com Individual e família coverage E se uma carrier faz não decline coverage Sediada em preexisting conditions eles posso aumentar rates nível 1 é a melhor taxa e Você pode encontrar isto taxa quando você quote Individual California saúde insurance nível 2 é typically 25 higher do que isto padrão taxa nível 3 é typically 50 higher e nível 4 é typically 100 higher alguns carriers Aplique diferente increases para exemplo Azul escudo do California tem uma nível 5 qual é Muito de higher isto nível aumentar é não trancado dentro pedra e você deve ser capaz para ter isto removed ou lowered dentro a futuro uma vez Tempo tem passado a partir de uma given situation assuming você está dentro otherwise Boa saúde nós recommend submetendo a requeridos mudança do coverage Formato cada 34 meses até isto nível aumentar posso Estar increased California pequeno group saúde insurance e Preexisting conditions Preexisting conditions está tratado differently para pequeno Group dentro alguns importante maneiras HMOs está typically não sujeito para Esperando periods para preexisting conditions Maternity dentro California é typically não sujeito para Esperando periods para ou hum ou PPO plans Otherwise a seis mês Esperando period é a mesmo Como Individual plans sempre submit Todos claims através a carrier regardless e deixei eles faço a decision em Esperando periods pequeno Groups Faz não ter níveis mas por lei uma carrier posso ir ACIMA ou baixa 10 a partir de a padrão solicitação pequeno Group California quote a wwwcalhealthnet taxa Sediada em a saúde do a group isto é chamado a RAF risco Adjustment Factor uma 10 RAF é a padrão taxa 11 seria Estar 10 higher e 90 seria Estar 10 mais baixo a larger seu group a Mais likely você vai ter uma mais baixo RAF alguns carriers automatically dar pequeno groups a extra 10 aumentar Como lá está fewer pessoas para espalhar a risco entre Exclusions do certain conditions California lei prevents carriers a partir de excluding conditions uma specific applicant Maio ter E se uma coberto benefit sobre approval Como de outros states permitir isto é um mixed bênção em 1 mão uma Novo enrollee faz não precisar para preocupação sobre uma condition reoccuring e having coverage declined durante uma period do Tempo a desvantagem é naquela uma person poderia Estar impossível para qualificar para coverage altogether qual derrotas a purpose do banning exclusions para início Com o lei do unintended consequences tenha em mente naquela isto exclusion é só dealing com uma specific persons preexisting condition alguns plans vai exclude certain coverages ie maternity brand nome drugs por desenhar uma plans summary e explicação do benefícios vai LISTA seus padrão exclusions Está importante Olhar para uma carriers policies e restrictions em relação a preexisting conditions Esperando periods e exclusions Como eles posso differ a partir de company para company